Как застраховать машину от угона

В этой статье автоэлектрик Алексей Молотов отвечает на вопрос «Как застраховать машину от угона?».

Автомобиль является движимым имуществом, и весьма недешёвым. Поэтому неудивительно, что многие автовладельцы хотят обезопасить себя от такого рода неприятностей, как его угон. В этом случае резонно застраховать вашу машину от угона. Сегодня мы рассмотрим, как это сделать, какие могут возникнуть проблемы со страховкой и компенсацией средств, и стоит ли эта затея потраченных денег.

Как выбрать страховку?

Когда вы приходите в страховую компанию, финансовый агент обычно предлагает вам несколько вариантов страховки. Это может быть вариант с частичным покрытием рисков, или полным. Будьте внимательны, когда делаете выбор. Дело в том, что страхуя свой автомобиль от угона, вы должны выбрать именно «угон», так как в перечне страховых случаев имеется ещё и «хищение». По законодательству — это два разных вида преступления. При угоне вы можете сразу обращаться в страховую фирму, тогда как хищение означает, что страховым случай будет считаться только после того, как полиция примет от вас заявление о краже имущества, и начнёт делопроизводство. То есть, в течение десяти дней полиция должна будет выдать вам справку об открытии уголовного дела.

Цена вопроса

Нередко бывает так, что страховая отказывается под разными предлогами заключать с вами договор на частичную страховку. Это совсем не удивительно, если учесть, что заработок страховщиков в этом случае намного уменьшится.

Цена страхового полиса очень зависит от фирмы, в которой вы оформляете страховку на автомобиль. Но в любом случае её стоимость будет составлять до 10% от стоимости вашей машины. Однако специалисты называют другое число. Если сложить общую полную стоимость страховки с учётом всех расходов, то можно говорить и о 20% от цены машины.

Только не спешите расстраиваться, так как цена страховки только от угона скорее всего обойдётся вам в 4-5% от цены авто.

Компенсация по страховке

Сумма компенсации по страховке от угона рассчитывается от реальной стоимости автомобиля за вычетом того прописанного в договоре минимума, который не возвращается клиенту. Эта минимальная сумма считается, исходя из уровня износа автомобиля, которую анализирует сама страховая компания.

Что качается уровня износа, то он может составлять до 30% в год. Тут многое зависит от того, в какой фирме вы страхуете машину. Уровень износа распределяется на год неравнозначно. Обычно, авто теряет до 6% своей рыночной стоимости в первый месяц. Во второй месяц — 4%. В последующие — 1%.

Если ваш автомобиль угнали в последний месяц действия договора страхования, то вы получите минимальную выплату по страховке.

Может ли быть отказ по выплате?

Вы можете быть разочарованы, узнав, что страховая фирма откажется возместить ущерб по страховке. Вам даже захочется подать в суд. Но этого делать не следует, так как выиграть в суде хорошо выученным юристам из страховой организации не составит труда. Поэтому, следует просто ознакомиться со всеми случаями отказа страховщиков от возмещения ущерба.

Компенсация невозможна

Отказ в компенсации обязательно состоится при безалаберности самого владельца автомобиля. Речь идёт о забытых ключах и документах в салоне авто, или случаях, когда машину забывают запереть. А так же в тех случаях, когда владелец автомобиля передавал ключи от него посторонним лицам, которые не имеют доверенности на управление данным транспортом, не вписаны в страховку ОСАГО, и не состоят в родстве с владельцем авто.

Ещё одним пунктом отказа в страховой выплате является отсутствие противоугонной системы. Причём зачастую страховщики требуют установить противоугонку определённой модели. Ещё одним требованием может быть то, что вас попросят оставлять автомобиль на охраняемой стоянке.

Кроме этого, чтобы получить компенсацию, вы должны вовремя оповестить страховую. Как правило, в течение семи дней вам нужно сообщить о наступлении страхового случая.

Спорные моменты

Спорным является случай, когда у автовладельца отсутствует дубликат ключа. Страховая может отказаться выплачивать компенсацию. Поэтому, когда будете составлять договор, укажите факт отсутствия у вас запасного ключа. Тогда проблем не возникнет.

Ещё один повод для отказа — потеря ключа или его хищение. Когда вы решите застраховать автомобиль после пропажи ключа, вас могут обвинить в халатности и даже мошенничестве. Поэтому сразу после происшествия идите в полицию и пишите заявление. В этом случае нареканий от страховой не последует.

Помимо всего прочего финансовая организация может оформить отказ от компенсации ущерба, если угон автомобиля был осуществлён в другом регионе. То есть, за пределами региона, в котором был подписан договор о страховании. Такие действия страховщиков являются незаконными! В этом случае вы можете подать иск в судебные органы.

Если автомобиль пропал

После того, как вы обнаружили пропажу автомобиля, первым делом звоните в страховую. После чего — сразу в полицию. По возможности, не отдавайте полиции документы, ключи и любые предметы, относящиеся к автомобилю, так как финансовая организация может запросить их у вас для внутреннего расследования. Если вещи пришлось отдать правоохранительным органам, нужно взять у них взамен подписанный документ описи изъятого имущества. Так же нужно в день пропажи автомобиля поехать в офис страховой фирмы, чтобы подтвердить факт угона.

Итоги

Страховка автомобиля может быть хорошим средством защиты авто, а так же вашего душевного спокойствия. Однако, как мы выяснили сегодня, даже при свершившемся факте угона не всегда можно рассчитывать на полагающуюся компенсацию. Так же, сумма выплаты может не соответствовать ожиданиям. В любом случае, перед тем как подписывать договор страхования необходимо всё очень тщательно взвесить и узнать как можно больше информации из различных источников.

Угон или кража

Угон – неправомерное завладение транспортным средством без хищения.
Кража – тайное завладение чужим имуществом. Также автомобиль могут забрать при разбое, грабеже, вымогательстве или мошенничестве.

Угоном называют такие преступные действия, когда автомобиль был забран для передвижения или последующего извлечения выгодны (перепродажи). А кражей происшествие называют, если преступники тайно вскрывают замки и противоугонные системы с целью завладения транспортным средством.

Страховка от угона автомобиля покрывает практически все виды хищений. При их наступлении застрахованному лицу выплачивается покрытие.

Когда отказывают в оформлении страховки

Если стоимость транспортного средства высокая, а само оно неоднократно подвергалось угону.
Часто страховые компании отказываются оформлять противоугонную страховку отдельным пакетом, предлагая весь комплекс страховых услуг.

Когда страхователь отказывается платить

Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.

Важно! По вышеперечисленным случаям суд всегда принимает сторону застрахованного лица. Отказывать по таким пунктам могут небольшие компании. Потому оформлять страховку от угона стоит только в крупной проверенной страховой, которая оказывает услуги много лет.

Когда отказ от выплаты законен

Если в договоре указано, что оставлять транспортное средство нужно на платной охраняемой стоянке. При этом автомобиль был угнан с улицы. Часто компании предлагают заключить договор на более выгодных условиях, но с обязательным включением такого пункта. Лучше этого не делать. С платных охраняемых стоянок автомобили практически никогда не угоняют.
Договор обязывает застрахованное лицо установить противоугонное средство на автомобиль и держать его включенным. А во время угона устройство было отключено из-за неуплаты или сломано.
Мошенничество или халатность. Если транспортное средство угнали с оставленными внутри документами и ключами.
Если превышен срок оповещения об угоне авто. В большинстве случаев такой срок составляет не больше 7 дней. Если просрочка случилась по уважительным причинам, необходимо обратиться в страховую по поводу восстановления срока с указанием причин. При отказе – стоит обращаться в суд.

Как сделать минимальной цену страховки и возможность угона

Стоимость страховки напрямую зависит от рисков угона автомобиля. Существует несколько способов сделать минимальным риск угона. Они обязательно учитываются при расчете выплат:

Получение выплаты при угоне

Алгоритм при угоне транспортного средства:

При обнаружении пропажи немедленно позвоните в страховую компанию.
Напишите заявление в полицию и попросите документальное подтверждение о принятии заявления.
В этот же день отправляйтесь в офис страховой компании и начинайте процедуру оформления выплаты.

Стоимость страховки от угона

В среднем, цена страховки от угона автомобиля становит 3 – 5% от стоимости транспортного средства. Сумма, в первую очередь, зависит от марки автомобиля и степени риска. Каждая страховая компания располагает данными собственной статистики. При попадании марки авто в группу риска стоимость страховки может достигать 15 – 20%. Часто страховщики отказывают в заключении договора.

Страховые компании могут предложить скидку при условии установки дополнительных противоугонных элементов. Такое оснащение окупится через несколько лет, однако нужно учесть некоторые моменты:

Дополнительное оборудование нарушит условия гарантии, если транспортное средство эксплуатируется на гарантийных условиях. При оформлении страховки непосредственно в салоне автодилера, уточните – не повлияет ли на гарантийные условия установка дополнительного оборудования.
Иногда для установки противоугонной конструкции приходится повредить кузов автомобиля или обивку салона.
Часто установка противоугонных систем влечет за собой ежемесячную абонентскую плату.

Важно: Обязательно уточняйте все моменты до оформления полиса. В противном случае, сэкономив на одном пункте, вы потеряете средства на других.

Подводим итог

Пока регистрируются случаи угона транспортных средств, стоит оформлять страховку от угона. Страховая компания возместит ущерб в случае угона. Избежать проблем с оплатой поможет правильный выбор страховой и подробное изучение договора.

Можно ли застраховать автомобиль только от угона, и как это сделать?
Как застраховать машину от угона
Можно ли застраховать машину только от угона
Как застраховать машину от угона
Документы для оформления
Порядок оформления
Что делать при угоне автомобиля, список действий

Страховые компании всегда неохотно страховали автомобили только от угона, поскольку это явление нельзя назвать редким. Куда более выгодным для них считается договор полной (комплексной) защиты, который в отличие от предыдущего варианта обязывает вас к самостоятельной оплате ущерба, не повлекшего за собой уничтожение застрахованной машины (гибели авто).

Проще говоря, если вследствие ДТП автомобиль отделался незначительными царапинами, то их устранение полностью ложится на ваши плечи. Однако если транспортное средство будет полностью утеряно, то выплаты по страховке КАСКО+тотал смогут покрыть вам куда более серьезные убытки, тем самым защитив от самых больших рисков.

Что касается суммы материальной компенсации по КАСКО от угона и тотала, то помимо вычета амортизационного взноса, в случае полного уничтожения транспортного средства, страховые компании вычтут еще и стоимость пригодных остатков. К примеру, представим себе, что стоимость целого автомобиля составляла 600 000 рублей. Рассчитывая выплату за гибель авто страховики вычли 60000 за амортизационный износ и 130000 оценочной стоимости пригодных остатков. В результате, на руки вы получите только 410000 рублей. В некоторых случаях, за счет упомянутых остатков, недобросовестные страховые компании пытаются снизить сумму выплат. Столкнувшись с такой ситуацией, вы всегда можете обратиться в суд.

Чаще всего, КАСКО от угона и полного уничтожения транспортного средства будет полезно опытным автовладельцам, машина которых не дорога в ремонте (например, отечественные марки ВАЗ).

Несмотря на недовольство многих страховых компаний, страхование автомобиля только от угона – это достаточно распространенный вид оформления полиса. Однако, решившись на оформление такой страховки, следует внимательно изучить условия договора, уделив особое внимание суммам выплат при наступлении страхового случая по хищению и по угону, так как они отличаются друг от друга. Для страховки авто от угона на него необходимо установить противоугонные и поисковые системы, ведь в большинстве случаев это является обязательным требованием при оформлении договора страхования.

Несмотря на то, что страховка по КАСКО от угона автомобиля (то есть по одному страховому случаю) все-таки возможна, всем обещаниям страховщика обязательно нужно найти подтверждение в самом договоре. Иначе получится, сто на словах вы оформляете частичную страховку, а в договоре прописано полное страхование, более выгодное для страховщика и не столь привлекательное для автовладельца.

Не стоит упускать из виду и возможные подводные камни, разработанные страховыми компаниями для стимулирования покупки полного КАСКО. Например, страхование транспортного средства от хищения составляет 5% от стоимости застрахованного автомобиля, в то время как полный пакет обещает 7%. Хотя разница в начальных цифрах не очень большая, при более детальных расчетах процент может варьироваться в пределах 4-2% о цены транспортного средства.

Желая оформить страховку машины от угона немаловажным является и еще одно условие страхового договора – сохранность авто в ночное время. В этом случае существует несколько вариантов: оставлять свой автомобиль на охраняемой стоянке или же хранить транспортно средство на неохраняемой площадке. Если вы решили использовать первый вариант, то можно рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы от страховщика.

Страховщики могут предложить вам скидки в том случае, когда вы оборудуете свое авто (находящееся в группе риска) дополнительными противоугонными и поисковыми системами. Этот шаг может быть вполне оправданным, так как за несколько лет, стоимость противоугонного оборудования в полной мере компенсируется предоставленной страховщиком скидкой, тем более само оборудование и дальше остается в вашей собственности.

Также существует еще несколько важных моментов, которые стоит учитывать при выборе страховки только от угона:

• Если авто новое и находится на гарантии, то требования страховщиков (например, по установке дополнительного охранного оборудования) могут идти в разрез с гарантийными условиями автопроизводителя.]

• Не на все транспортные средства можно установить ту или иную противоугонную систему без ущерба для него (например, монтаж спецсредств может отрицательно сказаться на внешнем виде салона).

• При установке некоторых видов противоугонных систем необходимо оплатить не только стоимость оборудования и монтажа, но и каждый месяц вносить абонентскую плату.

Кроме того, еще одним, не страховым случаем является невозврат транспортного средства, которое было отдано в аренду или лизинг.

Сама процедура страхования (как только от угона, так и полного) не отличается особой сложностью, но собрав нужные документы придется немного побегать.

Перед походом в выбранную заранее страховую компанию необходимо иметь на руках все требуемые документы, набор которых для физических и юридических лиц будет разным.

Если вы физическое лицо, то вам понадобятся: свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт ТС, собственный паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ, доверенность (если документы подает не сам автовладелец), информация о страховании от прежней страховой организации.

Если же страховку оформляет представитель какой-либо организации или компании (юридическое лицо), то с собой он должен иметь: свидетельство о регистрации машины, доверенность на уполномоченное лицо, представляющее интересы компании, водительское удостоверение, печать юридического лица, свидетельство о государственной регистрации компании (организации), паспорт ТС.

Процедура страхования транспортного средства от угона включает в себя следующие этапы:

Подачу заявления и всех требуемых документов.
Прохождение осмотра транспортного средства.
Выбор программы страхования, с уточнением всех возможных рисков, страховых случаев, и других основных нюансов.
Оформление договора страхования (перед подписанием документа внимательно изучите все его пункты, в том числе и написанные мелким шрифтом). Если что-то будет непонятно, обязательно уточните все в менеджера компании.
Оплату суммы страхового взноса.
Получение страхового полиса.

С этого момента ваш автомобиль будет находиться под выбранной вами защитой.

• проверку всех осужденных ранее лиц, связанных с подобными преступлениями;

• проверку автостоянок и автомастерских;

• розыск свидетелей преступления.

Пока полиция будет заниматься поиском пропавшего автомобиля, вам тоже не стоит сидеть сложа руки. Распечатайте как можно больше ориентировок и постарайтесь раздать их всем своим знакомым и родственникам, а также регулярно отправляйте бумаги во все местные отделения правоохранительных органов. Вполне вероятно, что чувство сочувствия заставит кого-то поделиться нужной вам информацией.